La finanza centralizzata (nota anche come “Ce-Fi”) è il sotto-settore del FinTech che supporta le istituzioni finanziarie tradizionali con database centralizzati, reportistica e altri servizi. Spesso si tratta di società di servizi finanziari che operano come intermediari tra le banche e gli istituti di credito e le piccole imprese che necessitano di prestiti. Il settore Ce-Fi è cresciuto rapidamente in risposta all’aumento della domanda di prestiti alle piccole imprese negli ultimi anni. La Ce-Fi, che è l’opposto della De-Fi, finanza decentralizzata, che opera sulla tecnologia blockchain, consente ai gruppi e agli istituti di credito di gestire i propri dati finanziari centralizzati in modo più efficiente rispetto al passato, spostandoli da database isolati a un unico sistema centralizzato. Ciò consente di risparmiare tempo e denaro riducendo le attività ridondanti, aumentando l’accuratezza dei dati e accelerando i tempi di rendicontazione.
Quali sono i vantaggi della Ce-Fi?
Cos’è la finanza centralizzata o Ce-Fi e a cosa serve? I dati centralizzati migliorano l’accuratezza delle decisioni di credito del 50% o più, in media. Questo migliora la soddisfazione dei clienti, riduce i crediti inesigibili e aumenta il volume dei prestiti approvati. La Ce-Fi riduce anche i costi per i prestatori e i gruppi del 30% o più e migliora la qualità dei dati del 15%. Ciò consente di rendere più efficiente il processo di erogazione dei prestiti e di accelerare i tempi di ottenimento dei finanziamenti. La Ce-Fi può anche migliorare il rilevamento delle frodi sull’intera base di utenti di un’azienda, migliorando la sicurezza e l’affidabilità. Può anche consentire la concessione di prestiti business-to-business (B2B) collegando istituzioni finanziarie, mercati dei capitali e altri servizi finanziari.
Come viene utilizzato la Ce-Fi nel settore dei prestiti?
La Ce-Fi consente ai prestatori di condividere i dati con altre istituzioni finanziarie e aziende (come gli uffici di credito, gli aggregatori di dati e i valutatori del rischio di terze parti) per ottenere dati finanziari più accurati e aggiornati sui potenziali mutuatari. Queste fonti di dati possono essere ospitate a livello centrale, rendendo più facile la condivisione delle informazioni. Questi dati centralizzati vengono poi combinati con i dati del prestatore e con quelli di altri prestatori, per creare un’unica visione della situazione finanziaria del cliente. CenFi aiuta anche i mutuatari ad accedere più facilmente ai propri dati finanziari, spostandoli da database isolati a un sistema centralizzato. In questo modo i clienti possono controllare chi ha accesso ai loro dati finanziari e accedere più facilmente ai dati che hanno fornito in passato.
In che modo la Ce-Fi aiuta le piccole imprese?
La Ce-Fi consente agli istituti di credito di utilizzare i dati provenienti da più fonti, compresi i dati del mutuatario e quelli di altri istituti di credito, per creare un’unica visione della sua situazione finanziaria. Questo migliora l’accuratezza delle decisioni di credito, consentendo agli istituti di credito di vedere un quadro più ampio della storia finanziaria della persona. E aiuta gli istituti di credito a prendere decisioni di prestito accurate, utilizzando dati centralizzati provenienti da più fonti. In questo modo si riducono i crediti inesigibili, nonché il tempo e l’impegno necessari per il processo di prestito.
I limiti della Ce-Fi
La Ce-Fi può essere vulnerabile agli attacchi informatici. Questi possono includere violazioni dei dati, attacchi denial-of-service e altri tentativi di accesso non autorizzato. Per ridurre al minimo questo rischio, è importante utilizzare i più recenti protocolli e software di sicurezza. È inoltre importante formare i dipendenti sulle migliori pratiche di sicurezza dei dati e disporre di un piano di ripristino di emergenza in caso di attacco. La Ce-Fi può anche essere vulnerabile a problemi di qualità dei dati. Questi includono informazioni mancanti o errate, imprecisioni e altri problemi con i dati condivisi nel sistema. Per ridurre al minimo i problemi di qualità dei dati, è importante utilizzare un sistema di gestione dei dati centralizzato che consenta una facile verifica e correzione dei dati.
Quali sono le sfide dell’utilizzo della Ce-Fi?
La sfida principale consiste nel garantire che il sistema di gestione centralizzata dei dati sia sicuro e in grado di gestire grandi volumi di dati. Ciò include la centralizzazione dei dati provenienti da più fonti, pur fornendo ai clienti dati accurati e di facile accesso. Un’altra sfida è garantire che il sistema di gestione centralizzata dei dati sia in grado di integrarsi con il software esistente. Questo può essere un problema, poiché ogni azienda può utilizzare sistemi e formati di dati diversi. Ciò può rendere difficile la condivisione dei dati con altre organizzazioni. Inoltre, può essere difficile mantenere i dati accurati e aggiornati tra i diversi sistemi.
Conclusione
La finanza centralizzata è un sotto-settore del FinTech che supporta le istituzioni finanziarie tradizionali con database centralizzati, reportistica e altri servizi. Consente agli istituti di credito di utilizzare i dati provenienti da più fonti, compresi i dati del mutuatario e quelli di altri istituti di credito, per creare un’unica visione della sua situazione finanziaria. Questo migliora l’accuratezza delle decisioni di credito e riduce i crediti inesigibili. Inoltre, consente alle aziende di accedere direttamente ai propri dati e di controllare chi vi ha accesso. Questo aiuta le aziende a mantenere i dati più precisi e aggiornati.
